"Кредитная кооперация: сегодня, завтра, всегда!"

 

Единственное бесплатное и независимое СМИ для кредитных кооперативов России. Скачать Все выпуски издания

Связаться с нами

Федерация СРО кредитных кооперативов
Чебоксары, Чувашская Республика

Телефон: +7 927 848 20 77

Факс: +7 8352 56 06 29

Skype: novista_450

Почта: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Последние новости

Все новости

Заметили ошибку? Нажмите Ctrl+Enter!

Вы здесь:

Емельянов Сергей Петрович

Емельянов Сергей Петрович

Имидж организации - это относительно устойчивое, искусственно созданное за короткое время представление о компании, которое сформировалось в сознании клиентов, партнеров и сотрудников компании. При формировании имиджа компании нет мелочей, важно все, начиная от возможностей карьерного роста сотрудников и заканчивая рекламной компанией, качеством продукции, связями со средствами массовой информации и общественной работой - восприятие компании обществом. Грамотное позиционирование, т.е. создание, удерживание и развитие репутации - основа формирования имиджа компании.

Формирование позитивного имиджа коооператива - это не просто хорошая рекламная компания, это постоянный процесс совершенствования стиля и философии компании, конструирование идеологии, пересмотр идей и поиск новых подходов.

Успешный процесс формирования имиджа коооператива требует постоянного его поддержания и управления. Управление процессом формирования имиджа коооператива может осуществляться как на уровне специального подразделения (департамента по связям с общественностью), так и на уровне менеджмента самого кооператива.

Умелое формирование и последовательное внедрение в сознание потребителей положительного имиджа кооператива, подкрепленного качеством оказываемых услуг и высоким уровнем сервиса, позволяет кооперативу занять ведущее место на рынке.

В наши дни для поддержания положительного, прибыльного имиджа кооператива все более актуален комплексный подход к формированию имиджа кооперативов. Только это обеспечивает поступательное формирование бренда, который приносит реальные дивиденды и узнаваемость компании.

На данный момент Федерация СРО кредитных кооперативов придерживается следующих путей формирования устойчивого положительного имиджа её членов:

  • Позиционирование единства в СМИ регионов,представленных членами СРО;
  • Пресс-конференции, брифинги и т.д.;
  • Вступление в Международные организации кредитных кооперативов.
Пятница, 20 января 2012 11:53

Наши преимущества

Объединение саморегулируемых организаций для достижения общих целей является одним из ответов на новые вызовы в период общего экономического спада. Вступив в Федрацию СРО кредитных кооперативов, организация получает целый ряд преимуществ, таких как:

  • Повышение статуса региональных объединений и кредитных кооперативов;
  • Создание единого информационного пространства;
  • Обмен опытом в целях повышения качества и совершенствования регулирования деятельности кредитных кооперативов;
  • Определение независимой стратегии развития СРО и кредитных кооперативов;
Пятница, 20 января 2012 11:48

Задачи Федерации

Федерация саморегулируемых организаций кредитных кооперативов ставит своей целью создание благоприятных условий деятельности, защиты прав и интересов членов Саморегулируемых организаций кредитных кооперативов.

Для достижения вышеуказанной цели необходимо решить следующие задачи:

  • Участие в разработке и принятии правовых актов, стимулирующих развитие сферы  кредитной кооперации;
  • Осуществление взаимодействие с государственными органами;
  • Совершенствование системы управления СРО;
  • Совершенствование деятельности кредитных кооперативов с учетом потребностей развития сектора;
  • Содействие в  решении актуальных вопросов КПК;
  • Расширение сфер и услуг;
  • Создание площадки обсуждения проблем и  инициатив КПК;
  • Внедрение современных технологий в деятельность КПК;
  • Укрепление  финансового состояния  КПК;
  • Организация систем повышения квалификации работников;
  • Организация конференций, семинаров, круглых столов и т.д.;
  • Разработка и обеспечение кредитных союзов оперативной, научно-методической информацией;
  • Разработка, организация и предоставление услуг членам для выполнения уставных задач.
Пятница, 20 апреля 2012 00:00

МИЛЛИОН по жеребьевке

Миллион по жребьёвке17 декабря 2011 года в Торгово-промышленной палате Чувашской Республики состоялась первая открытая жеребьевка по программе «Жилье», учрежденной кооперативом «Семейный кредит».

В ней приняли участие 13 пайщиков, сделавших первые взносы, но это – только начало большой кампании.

Программа рассчитана на 100 человек и 100 месяцев, в ней может принять участие любой желающий. Каждый из ее участников в течение нескольких лет получит один миллион рублей на покупку собственного жилья. Для того, чтобы стать пайщиком, нужно всего лишь иметь минимальный набор необходимых документов, и никаких поручителей.
Заем представляется на выгодных условиях – сумма минимального ежемесячного взноса составляет всего 10700 рублей, где 700 рублей – членский взнос. Следовательно, переплата за все время участия в программе будет составлять всего 7%. Это, несомненно, одни из самых выгодных условий по кредитам на сегодняшний день.

Более того, переплату можно снизить: если участник вносит за один месяц более одного взноса, его компенсационный взнос уменьшается на 200 рублей. Обладателем третьего миллиона станет тот, кто сделал больше всего взносов.

Жеребьевка, открытость и честность которой может самостоятельно проверить каждый ее участник, будет проходить ежемесячно, в последнюю субботу каждого месяца.

В первой жеребьевке повезло молодому отцу двоих детей Садовникову Андрею Витальевичу. О программе он узнал совершенно случайно, через знакомых, и уж точно не думал, что именно он станет первым счастливым обладателем займа. До того, как Садовниковы решились участвовать в программе, они жили с родителями. Теперь же, получив миллион, они уже сейчас могут приобрести собственную однокомнатную квартиру, т. к. у молодой семьи есть сертификат на материнский капитал, а это 386 тысяч рублей.

Как уже было сказано выше, программа «Жилье» рассчитана на 8 лет и 4 месяца. Но, как показывает практика наших коллег из Удмуртии, программа может быть реализована всего за 5 лет, потому как ее условия располагают к погашению долга.

Эта кампания может стать настоящим спасением для тех, кто уже и не надеялся в ближайшие годы приобрести собственную квартиру.

Договор23 декабря 2011 года подписан договор о целевой подготовке специалистов для кооперативных организаций между Чебоксарским кооперативным институтом (филиалом) АНО ВПО ЦС РФ «Российский университет кооперации» и Межрегиональным союзом кредитных кооперативов. В рамках договора институт будет готовить специалистов с высшем профессиональным образованием с уровнем знаний, умений и навыков, соответствующих требованиям Федеральных государственных образовательных стандартов. Союз будет содействовать работе по профессиональной ориентации молодежи, в том числе с использованием различных форм довузовской подготовки, а также проводить мониторинг успеваемости обучающихся по направлениям, выбранным Межрегиональным союзом, и контролировать качество их подготовки.

В настоящее время институт и союз формируют первую группу специалистов для обучения на заочном отделении по направлению подготовки «Экономика» на базе высшего профессионального образования. Зачисление студентов будет проведено до конца 2011 года. С января 2012 года зачисленные студенты начнут подготовку в рамках учебного плана, скорректированного с учетом предложений кредитных кооперативов.

В планах организация подготовки магистров по проблемам кредитной кооперации.

Координацию действий со стороны Межрегионального союза кредитных кооперативов осуществляет учебный центр (руководитель Бранчаева Светлана Алексеевна, тел. 56-06-07). В Чебоксарском кооперативном институте информацию можно получить по тел. 41–97–35, 41–98–35.

Михаил МамутаДвижение в одном направлении вместо «броуновского движения»

М. МАМУТА: «Модель саморегулирования на финансовых рынках может иметь различную форму, но каждая из них применима только при выполнении ряда существенных условий»

К идее осуществления надзора посредством саморегулируемых организаций на рынке кредитной кооперации многие эксперты и участники отнеслись достаточно скептически: одни не верили в эффективность использования такого механизма, другие не хотели ограничения свободы действий в сегменте, который долгое время оставался бесконтрольным. Однако идея стала реальностью, более того, уже есть первые результаты, подтверждающие эффективность «нетрадиционного» надзора. О том, как создаются саморегулируемые организации, как осуществляется надзор за кредитными кооперативами, а также о том, в чем заключается специфика делегированного надзора, НБЖ рассказал президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил МАМУТА.

ЦБ ОТКАЗАЛ КРЕДИТНЫМ КООПЕРАТИВАМ

НБЖ: 4 августа 2011 года Федеральный закон «О кредитной кооперации» №190-ФЗ полностью вступил в силу, теперь все кредитные кооперативы должны вступить в саморегулируемые организации. Таким образом, вопросы контроля и надзора перейдут в основном на уровень СРО. Почему было решено осуществлять надзор за деятельностью кооперативов на базе СРО?

М. МАМУТА: Понимание, что на рынке кредитной кооперации нужно вводить надзор, появилось сразу после принятия закона №117-ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан»,' еще в 2001 году. Кредитная кооперация — важное звено финансовой системы России, так называемая «подбан-ковская» ее часть, но она долгое время оставалась вне финансового регулирования. В этом законе было прописано, что Правительством РФ должен быть определен орган, обеспечивающий регулирование и надзор на рынке кредитной кооперации. Однако никаких решений в рамках этого закона так и не было принято, потому что не нашлось органа исполнительной власти, который мог бы такой надзор осуществлять.

НБЖ: Почему? Ведь существует множество ведомств и регуляторных структур, контролирующих смежные сегменты финансового рынка?

М. МАМУТА: После анализа различных вариантов стало понятно, что ввести прямой надзор экономически оправданными методами на рынке кредитной кооперации с сохранением его структуры практически невозможно. Но мировой опыт знает и другие подходы. В частности, перспективной для финансовых рынков является модель «пропорционального регулирования и надзора», которая помимо прочего предполагает задействование механизмов саморегулирования для секторов, в которых введение прямого надзора по тем или иным причинам нецелесообразно. В ходе дискуссии с Минэкономразвития РФ и Минфином было предложено использовать для осуществления регулирования модель СРО под контролем Министерства финансов РФ. Мы проанализировали этот вариант и поняли, что в целом он позволяет решить самые острые проблемы, мешающие нормальному развитию кредитной кооперации, — ввести единые стандарты и очистить рынок от недобросовестных участников и просто мошенников. Отдельно хотел бы выразить искреннюю благодарность обоим указанным выше министерствам за то, что они не просто увидели важность этой задачи, но и согласились совершить серьезные шаги для ее практического решения.

Если принятый на «вооружение» в Законе «О кредитной кооперации» надзор описать схематично, то он получается трехуровневый. Все кредитные кооперативы делятся на три группы: кредитные кооперативы (КПК) первого уровня с числом пайщиков до 5000, свыше 5000 и кредитные кооперативы второго уровня («кооперативы кооперативов»). Кооперативы первого уровня обязаны быть членами СРО. При этом надзорный орган осуществляет прямой надзор за крупными кредитными кооперативами и кооперативами второго уровня, поскольку их относительно немного и здесь концентрируются системные риски, а за более мелкими следит опосредованно, через саморегулируемые организации. СРО при этом делегируется обязанность по контролю за соблюдением участниками рынка требований закона и подзаконного регулирования, а также внутренних дополнительных стандартов самой СРО. Если СРО выявляет нарушения в деятельности своих членов, то она обязана об этом доложить в надзорный орган, который оценит тяжесть нарушения и в соответствии с законом выберет ту или иную меру наказания.

То есть СРО не вправе применять к своим членам властные полномочия -это остается в исключительной компетенции надзорного органа. Такой надзор называется «делегированным», и, как мы видим, он существенно отличается от «чистого» саморегулирования.

В ходе делегированного надзора регулятор смотрит в первую очередь на состав и качество всех процедур, действующих в СРО и направленных на контроль за своими членами. Если регулятору что-то не нравится, он может выборочно проверить несколько кооперативов и сравнить результаты. К СРО, плохо выполняющим свои функции, может быть применен ряд административных мер в целях устранения выявленных недостатков. Закон не исключает и возможность ликвидации СРО, если ее деятельность будет признана не соответствующей закону, а более мягкие санкции (предписания, административные штрафы) не приведут к положительному результату. В этом случае все кооперативы обязаны будут в течение трех месяцев вступить в иную СРО по своему выбору.

НБЖ: Почему было решено за кооперативами свыше 5 тыс пайщиков осуществлять прямой надзор?

М. МАМУТА: Если не выделять крупные кооперативы в отдельные поднадзорные субъекты, то на рынке могут возникнуть ситуации, когда в СРО входят один крупный кооператив и, например, девять мелких. При этом один крупный будет платить в СРО больше, чем все остальные вместе взятые члены. Понятно, что в этой ситуации влияние крупного кооператива на управление СРО будет велико, и, скорее всего, он будет стараться, чтобы СРО осуществляла деятельность в соответствии с его интересами. А это значит, что мелкие участники будут находиться в ущербном положении. СРО превратится тогда не в реально управляющую структуру, а в некую искусственную «прослойку», сдерживающую прямой контроль регулятора над крупными кооперативами. Поэтому крупные кооперативы и кооперативы второго уровня попадают под прямой надзор.

НБЖ: Вы уже сказали о том, что 8 сентября надзор за кредитными кооперативами все-таки перешел в ФСФР. Почему было выбрано это ведомство, если изначально оно вообще не рассматривалось в качестве претендента на данную позицию?

М. МАМУТА: Данное решение выглядит сегодня вполне обоснованным. По итогам реформы финансовых регуляторов, проведенной этой весной, ФСФР расширила свои полномочия как надзорный орган, и кредитные кооперативы с МФО были переданы в ведение этой службы. У ФСФР есть развитая территориальная сеть, что повысит качество надзора, так как многие крупные КПК и кооперативы второго уровня зарегистрированы не в Москве. Кроме того, на ФСФР возложены обязанности по контролю за соблюдением кредитными кооперативами требований закона о противодействии отмыванию преступных доходов и борьбе с терроризмом (115-ФЗ). Минфин до 8 сентября успел зарегистрировать 6 СРО кредитных кооперативов. Сейчас все полномочия по надзору передаются ФСФР, но регулирующая функция, естественно, остается за Министерством финансов.

НАДЕЖНЫЙ «СОСЕД» — ЗАЛОГ СТАБИЛЬНОСТИ

НБЖ: Но сможет ли предложенная система осуществить необходимый надзор, если учесть, что на рынке кредитной кооперации достаточно много возможностей для реализации мошеннических схем?

М. МАМУТА: Нельзя априори считать, что в кредитной кооперации работают одни мошенники. В кредитных кооперативах, которыми руководят компетентные и эффективные профессионалы, дела обстоят отлично на протяжении уже более чем десяти лет. Однако были и такие случаи, когда к руководству кооперативом приходили люди, которые не упускали возможности быстро собрать деньги с населения и потратить их по своему усмотрению. Во время кризиса были конфликты, невозвращенные деньги. Но это нельзя считать дефектом системы, это дефект надзора за системой кооперации. Если мы представим, что ЦБ на год отменит контроль над банковским рынком и предложит его участникам работать «под честное слово», на основании существующих законов, то, скорее всего, на рынке воцарится хаос, несмотря на героические усилия «ядра» банковской системы не допустить ее деформации. Примерно в таком состоянии броуновского движения несколько лет существовал и рынок кредитной кооперации.

Надо сказать, что идеалистическое представление о том, что кредитные кооперативы являются полностью самоуправляемыми структурами, поскольку они управляются самими пайщиками, имеет мало общего с существующей реальностью. Рискну предположить, что подобная модель требует высочайшего уровня социальной и гражданской ответственности населения. В какой-то степени подобный механизм саморегулирования был реализован в Германии в XIX веке, но даже тогда он работал в ограниченных пределах. За прошедшие сто пятьдесят лет кооперативы стали намного более мобильными и менее социально замкнутыми. Это веление времени, следствие глобализации экономики и нарастающей миграции населения. Поэтому одна из задач введения делегированного надзора состоит в том, чтобы «зачистить» рынок, ликвидировать риск его дискредитации за счет недобросовестного поведения ряда участников.

Кроме того, в ближайшее время в законодательство о банкротстве по нашей совместной инициативе с Минэкономразвития и Минфином РФ будут внесены поправки, устанавливающие специфику банкротства кредитных кооперативов. Во время кризиса мы убедились, что большая часть кооперативов банкротилась из-за неэффективного управления либо преднамеренно. По большому счету, не менее 80% банкротств можно было бы избежать с помощью замены неэффективных менеджеров эффективными. Мы предлагаем в этой связи наделить СРО следующими полномочиями: при выявлении признаков финансовой нестабильности в кооперативе может быть введено по согласованию с регулятором внешнее управление на срок до 6 месяцев. В большинстве случаев таких мер будет достаточно для того, чтобы предупредить банкротство.

НБЖ: Во время регистрации кредитных кооперативов в СРО уже прошла первая стадия «зачистки»?

М. МАМУТА: На середину сентября в СРО объединилось около 800 кооперативов из тех 2800, которые есть в реестре Рос-финмониторинга. Мы понимали, что введение новой концепции надзора не может произойти за один день, но сегодня темпы нужно ускорять. Около двух тысяч участников пока «не в системе» по ряду причин: некоторые кооперативы, как порядочные студенты, откладывали до последнего дня вступление в СРО или надеялись, что членство сделают необязательным — эти сейчас ускоренными темпами наверстывают упущенное. Другие, в основном из сельской местности, просто не знали о нововведении. Сейчас существующие СРО ведут с теми участниками рынка, которые пока не являются их членами, разъяснительную работу, а в ближайшее время к ней подключится и ФСФР с уже более убедительными аргументами. Те кооперативы, которые в ближайшее время не войдут в СРО, попадают под принудительную ликвидацию. Очевидно, что после рассылки официальных уведомлений ряды СРО пополнятся. Но есть еще две группы «пропавших без вести» кооперативов, которые действительно должны уйти с рынка. Это так называемые «отсутствующие» кооперативы (по аналогии с «отсутствующим должником») — формально зарегистрированные, но фактически не ведущие деятельность организации, и, наконец, недобросовестные структуры. Их вряд ли больше 25% рынка, но именно они представляют проблему и для системы, и для населения, и для государства.

По закону перед вступлением в СРО каждый кредитный кооператив должен обязательно пройти процедуру оценки соответствия требованиям законодательства. Для осуществления такой проверки в каждом СРО созданы комитет по надзору и комитет по стандартам, которые проверяют кооперативы «на входе». Понятно, что по каким-то параметрам ряд кооперативов требованиям закона может сразу не отвечать. Обычно им дается определенный срок на приведение своей деятельности в соответствие с требованиями закона, а после этого повторно рассматривается заявка.

Стоит отметить, что кооператив вправе выбрать любую СРО и поменять ее при необходимости. Поэтому не возникает угрозы некой монополизации рынка, возникновения диктата со стороны одной СРО. Кстати, в период перехода, который может длиться до трех месяцев, кооператив не вправе привлекать новых пайщиков и новые сбережения. Это сделано в целях снижения рисков.

НБЖ: Как часто будут осуществляться проверки кредитных кооперативов?

М. МАМУТА: Плановые проверки — не чаще одного раза в год. Внеплановые -в случаях, установленных законом: нарушение прав пайщиков, третьих лиц и ряд других оснований. А мониторинг будет проводиться постоянно на основании ежеквартальной отчетности. Существует множество методов верификации на предмет достоверности отчетности, поэтому мошеннические схемы можно будет достаточно оперативно выявлять.

Конечно, можно с большой долей вероятности сказать, что будут те, кто попытается обмануть систему, будут, возможно, даже те, кто сможет ее обмануть. Но в любом случае сейчас появился надзор, и обман его будет стоить достаточно больших средств. Не все смогут себе позволить такие расходы, и далеко не все пойдут на такие риски. И это большой шаг вперед по сравнению с тем, что было на рынке до 8 сентября 2011 года.

НБЖ: Как часто будут проверяться сами СРО?

М. МАМУТА: По Закону «О кредитной кооперации» — не реже 1 раза в два года. Это плановые проверки. Внеплановые -по мере необходимости, но в связи с определенными основаниями. В ближайшее время должны появиться регламенты ФСФР по осуществлению проверок как самих кооперативов, так и их СРО. Хочу, кстати, отметить высокую сознательность руководителей большинства кредитных кооперативов, нацеленных на долгосрочное развитие. Они не только принимали самое активное участие в обсуждении стандартов и норм регулирования, но и содействуют скорейшему внедрению надзора на рынке. Это может показаться парадоксальным, но не стоит забывать, что таким людям искренне обидно видеть, как из-за жуликов и некомпетентных руководителей искажается представление о всей системе кредитной кооперации — о системе, нужной и востребованной для развития регионов, поддержки начинающего бизнеса.

СВОЙ ГЛАВА ХОРОШО, А ЧУЖОЙ ЛУЧШЕ

НБЖ: Конечно, при внедрении системы делегированного надзора рынок приобретет более четкие очертания, выстроится система взаимодействий. Однако при всех явных плюсах введения института саморегулируемых организаций сохраняются, вероятно, какие-то риски?

М. МАМУТА: Если говорить об общих, а не специфических рисках, то здесь нужно выделить вопрос компетенции руководителей СРО. На данный момент закон не устанавливает никаких квалификационных требований к руководителям СРО. Однако мы считаем, что со временем их необходимо предусмотреть на уровне закона с учетом той ответственности, которая возложена на СРО и предъявляется в известной степени и к ее руководителю.

НБЖ: Руководитель СРО выбирается из числа руководителей кооперативов?

М. МАМУТА: Нет, это неправильно. Если во главе СРО встанет один из руководителей кооперативов, то может возникнуть конфликт интересов. Поэтому СРО должен управлять наемный менеджер, который утверждается большинством голосов.

Чтобы внутри СРО существовал плюрализм мнений, в законе предусмотрено, что в СРО должно входить не менее 100 кооперативов или не менее 10 при условии, что в них, в свою очередь, входят не менее 100 тыс пайщиков. Сейчас в большинстве СРО, зарегистрированных на данный момент, более 100 кооперативов — 120, 140, 180 и т.д. Возвращаясь к вопросу, скажу, что в такой системе надзора баланс может быть достигнут только в том случае, если решение не ущемляет интересов большинства членов по количеству голосов, а не по размеру активов.

НБЖ: Вы говорили о том, что важны компетенция и уровень квалификации руководителей СРО. Кого сейчас приглашают кооперативы в качестве наемных менеджеров?

М. МАМУТА: В большинстве случаев руководителями стали главы ассоциаций кредитных кооперативов, которые давно работают на этом рынке, но есть и профессиональные банкиры.

Необходимо помнить, что СРО -это не единоличное управление. В СРО высшим органом является общее собрание, как и в любой членской организации. Собрания обладают исключительными компетенциями, в том числе правом назначения и отрешения от должности директора, утверждения бюджетов, стандартов и т.д. Также существует коллегиальный орган — совет СРО, который решает вопросы, не относящиеся к компетенции общего собрания. И, наконец, есть директор, которому делегируется право оперативного управления. Плюс в СРО есть контрольно-дисциплинарный комитет и комитет по стандартам. Такая структура СРО предусмотрена законом.

НБЖ: Мы начали с вами говорить о системных рисках. Существуют ли еще какие-либо риски, кроме управленческих?

М. МАМУТА: На этапе создания системы есть риск недостаточного покрытия финансовой ответственности, потому что формирование компенсационного фонда СРО, за счет которого производятся выплаты пайщикам и кредиторам в случае несостоятельности кредитного кооператива, занимает время. Реальные деньги в таких фондах накопятся через пару-тройку лет. Но это срочный риск, который будет уменьшаться с течением времени, поскольку компенсационные фонды пополняются постоянно. Скажу для примера, что аналог такого фонда в Федерации кредитных союзов провинций Квебек и Онтарио (Канада) составляет сегодня около 10 млрд канадских долларов. Он копился не один год, но благодаря ему кредитные кооперативы в Канаде спокойно пережили кризис 2008-2009 годов, не допустив ни одного банкротства.

КОНКУРЕНЦИЯ В ОГРАНИЧЕННЫХ ПРЕДЕЛАХ

НБЖ: Возможна ли конкуренция между существующими СРО?

М. МАМУТА: На рынке сейчас шесть СРО, и скорее всего их количество не превысит десяти. Но этого достаточно, чтобы поддерживать режим здоровой дискуссии о путях развития рынка. Я считаю, что это очень позитивное явление, потому что при существовании нескольких крупных игроков возникает конкуренция в идеологии: разные СРО хотят достичь определенного уровня развития, придерживаясь собственного видения. Кооператив при этом выбирает тот подход, который ему ближе по духу. Однако, несмотря на существование нескольких самостоятельных подходов, система сохраняет целостность благодаря существованию общих требований и принципов, определенных в законе.

Раньше все кооперативы двигались в разные стороны и олицетворяли собой броуновское движение. Сейчас рынок выстраивается в одном направлении, и, безусловно, его результирующий импульс — положительное влияние на социально-экономическое развитие России — должен возрастать. Но, конечно, это не случится само собой. Главное на текущем этапе — быстро запустить полноценную систему надзора и вычистить с рынка недобросовестных игроков. Параллельно нужно работать над унификацией различных стандартов деятельности кооперативов, повышением профессионализма и уровня подготовки их сотрудников, развитием внешних институтов снижения рисков — таких, как рейтинги — и многим другим.

НБЖ: СРО могут предлагать разные условия «членства»?

М. МАМУТА: Есть минимальный набор стандартов, установленных законом, которые обязана соблюдать каждая СРО. Эти требования касаются финансовых нормативов деятельности кооперативов, нормативов по созданию компенсационных фондов, количества членов СРО, сроков предоставления отчетности и пр. Во всех остальных аспектах деятельности СРО не ограничены. Они могут вводить разный размер членских взносов или более высокие требования к определенным показателям деятельности членов СРО. Например, закон никак не ограничивает риск портфеля займов, а на уровне СРО такие ограничения могут быть введены, скажем, через требование формирования дополнительных резервов.

НБЖ: Зачем СРО вводить для членов дополнительные требования?

М. МАМУТА: Дело в том, что СРО помимо функции делегированного надзора выполняет еще и функцию коллективной имущественной ответственности. Как мы уже отмечали, каждая СРО по закону обязана создать компенсационный фонд, который формируется в результате отчислений кредитных кооперативов. В случае банкротства кооператива требования его кредиторов удовлетворяются из средств компенсационного фонда. Общий размер ответственности на один кооператив может достигать 5% из средств компенсационного фонда. Понятно, что участники СРО заинтересованы в сохранении такого фонда, а значит, они заинтересованы в том, чтобы члены СРО обладали необходимым запасом прочности. Предъявление более высоких требований «на входе» обеспечивает дополнительные гарантии стабильности организации.

НБЖ: Компенсационный фонд представляет собой аналог системы страхования вкладов?

М. МАМУТА: Я бы сказал, что компенсационный фонд является некой альтернативой ССВ, в которую пока кредитные кооперативы не входят. При достаточно длительном росте рынка компенсационный фонд через несколько лет может достигнуть приличных объемов.

Стоит уточнить, что закон предусматривает при достижении компенсационным фондом «планки» в 20 млн рублей передачу средств сторонней управляющей компании. При этом в законодательстве предусмотрено, что средства компенсационного фонда не могут быть инвестированы в рисковые активы, они должны размещаться только на депозитах банка, вкладываться в государственные ценные бумаги и другие финансовые инструменты. Здесь главное — не заработать, а сохранить. В то же время мы обсуждаем все аспекты возможного присоединения кооперативов к ССВ. Не исключаем, что в определенный момент в будущем это может случиться.

МОДА НА СРО

НБЖ: Сейчас во многих сегментах существуют СРО — строительный рынок, фондовый рынок. Почему этот механизм пользуется таким повышенным спросом?

М. МАМУТА: Все перечисленные вами СРО сильно отличаются друг от друга по своей структуре, потому что они работают в совершенно разных рыночных нишах.

Модель саморегулирования хороша в качестве альтернативы, когда не может быть реализован или не требуется прямой надзор. И используется такая модель, как правило, в тех сегментах, где существует большое количество поднадзорных субъектов не очень больших размеров. Однако необходимо помнить, что для успешной реализации этого механизма рынок должен обладать определенной критической массой. Например, рынок микрофинансовых организаций пока находится на стадии формирования. Поэтому здесь участие в СРО пока добровольное, потому что когда субъектов рынка мало, модель не срабатывает.

Сейчас мы видим, что в реестр МФО вошло почти 500 микрофинансовых организаций, к концу года их может быть около 650-700. То есть постепенно рынок набирает объемы, и, возможно, в будущем мы сможем транслировать на него модель, используемую на рынке кредитной кооперации, только с учетом требований специального закона.

НБЖ: Как известно, сейчас находится на рассмотрении законопроект, в котором предлагается создать СРО на банковском рынке. Как вы оцениваете данную инициативу?

М. МАМУТА: Это интересный вопрос. В мировой практике выделяют три основных вида саморегулирования на финансовых рынках. Первое — «чистое», без вмешательства надзорного органа в деятельность СРО. Это возможно только для сегментов рынка, где нет финансового посредничества (например, на рынках финансовых консультантов). Иначе множество конфликтов интересов не позволит модели функционировать эффективно. Затем «делегированный надзор», который мы рассмотрели сейчас на примере кредитной кооперации. И, наконец, существует еще так называемое «дополнительное» саморегулирование. Оно является добровольным, вводится в дополнение к государственному надзору и подразумевает, что СРО выполняет ряд представительских функций от лица своих членов, а также обеспечивает дополнительную имущественную и/или иную ответственность. Разумно, чтобы в последнем случае регулятор предусмотрел для участников рынка, вступивших в такую СРО, и адекватные встречные «послабления» в части прямого надзора. Однако это очень тонкий момент, который в каждом конкретном случае требует отдельного изучения и настройки. На финансовых рынках не может быть универсальных решений, поскольку риски у разных финансовых институтов различные. По вашему мнению, к какой модели или их сочетанию относится схема, предложенная упомянутым вами законопроектом? Скорее всего, речь должна идти о третьем варианте — возможно, с аккуратно продуманными элементами делегированного надзора. Полагаю, здесь еще предстоит интересная дискуссия, прежде чем будет достигнут консенсус об идеологии и механизмах саморегулирования в банковской сфере, которые могут быть установлены законом. 

Беседовала Вероника Сошина

«Национальный банковский журнал»

Внести в Федеральный закон от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2009, N 29, ст. 3627) следующие изменения:

  1. в статье 5:
    • часть 1 изложить в следующей редакции: «1. Государственное регулирование отношений в сфере кредитной кооперации осуществляется определяемым Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти (далее — уполномоченный федеральный орган исполнительной власти).»;
    • в части 2:

      дополнить пунктом 1.1 следующего содержания: «1.1 устанавливает порядок расчета финансовых нормативов, предусмотренных настоящим Федеральным законом;»;

      пункт 2 дополнить словами «, и порядок расчета дополнительных финансовых нормативов»;

      пункт 7 дополнить словами «в порядке, установленном уполномоченным федеральным органом исполнительной власти»;

  2. пункт 5 части 1 статьи 6 после слов «муниципальных ценных бумаг» дополнить словом «, закладных»;
  3. статью 18 дополнить частью 5.1 следующего содержания:

    «5.1. Кредитные кооперативы, количество членов которых превышает 5 тысяч физических и (или) юридических лиц, и кредитные кооперативы второго уровня не позднее чем за 30 дней до дня проведения общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков) направляют уведомление о проведении такого  собрания заказным письмом с уведомлением в уполномоченный федеральный орган исполнительной власти.»;

  4. статью 28 дополнить частью 3 следующего содержания:

    «3. Кредитные кооперативы, количество членов которых превышает 5 тысяч физических и (или) юридических лиц, кредитные кооперативы второго уровня, а также кредитные кооперативы, не вступившие в члены саморегулируемой организации, представляют в уполномоченный федеральный орган исполнительной власти документы, содержащие отчет о своей деятельности и персональном составе органов кредитного кооператива. Формы и сроки представления указанных документов устанавливаются уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.»;

  5. статью 32 дополнить словами «, за исключением обращения взыскания на основании исполнительных документов о взыскании денежных средств по  договорам передачи личных сбережений»; 
  6. часть 3 статьи 36 дополнить пунктом 7.1 следующего содержания:

    «7.1) направлять в уполномоченный федеральный орган исполнительной власти сведения об осуществлении контроля за деятельностью своих членов в части соблюдения ими требований законодательства Российской Федерации в сфере кредитной кооперации, положений их уставов, правил и стандартов саморегулируемой организации в порядке, установленном уполномоченным федеральным органом исполнительной власти;».

Пятница, 20 апреля 2012 00:00

Пайщика приравняли к вкладчику

ВкладчикиПайщики кредитных кооперативов теперь будут первыми и в обязательном порядке получать компенсации в случае банкротства организации. Однако сумма выплат, как и для вкладчиков банка, ограничена 700 тыс. рублей.

А право инициировать финансовую несостоятельность кооперативов отныне наделены не только контролирующие государственные органы, но и саморегулируемые организации, в которых состоят организации. Федеральный закон, регулирующий особенности банкротства кредитных кооперативов, сегодня публикует "РГ" на стр. 18

"Цель закона - на равных с другими финансовыми организациями ( банками, страховыми компаниями, негосударственными пенсионными и паевыми инвестиционными фондами), - пояснил "РГ" глава саморегулируемой организации "Кооперативные финансы" Александр Соломкин, - защищать и пайщиков - сберегателей кредитных кооперативов. То есть в случае банкротства они приравниваются к "семье" полноценных финансовых организаций, а это значит, что деньги им возвращают не в порядке общей очереди, а первыми в списке кредиторов".

До сих пор кредитные потребительские кооперативы не признавались финансовыми организациями, и на них не распространялись все нормы, касающиеся особенностей банкротства данного вида организаций. Теперь все как "у больших".

Во-первых, рассказывает Соломкин, устанавливаются дополнительные требования к арбитражным управляющим.
Во-вторых, правила назначения временной администрации предусматривают в ее составе представителей саморегулируемой организации.
В-третьих, при выявлении ранних признаков разорения, чтобы предупредить негативное развитие ситуации, руководители кооперативов обязаны не только разработать план восстановления платежеспособности, но и направить его в саморегулируемую организацию (либо в государственный орган надзора - для кредитных кооперативов с численностью членов свыше 5 тысяч). Один из сигналов риска - это неоднократное нарушение в течение двенадцати месяцев финансовых нормативов, которые установлены Законом "О кредитной кооперации", а также предписание контрольного органа о запрете на привлечение денежных средств.
В-четвертых, ужесточается материальная ответственность руководителей кооперативов, допустивших банкротство, в том числе из-за собственного бездействия.

Членам органов управления придется самим раскошеливаться в пределах сумм накоплений паев, чтобы погасить долги перед товарищами. Рублем ответит и СРО, "входной билет" в которую так просто не получишь.

Он будет привлечена к субсидиарной ответственности в случае, если своевременно не предупредила контрольный орган, в данном случае Федеральную службу по финансовым рынкам, о назначении временной администрации или не представила ходатайство о необходимости подачи заявления о признании кредитного кооператива банкротом.

"Безусловно, последовательная реализация механизмов и норм, предусмотренных новым законом, а также развитие институтов саморегулирования в системе кредитной кооперации и формирование компенсационных фондов, позволяет сделать сектор кредитной кооперации более надежным, защищенным и привлекательным для граждан, неквалифицированных заемщиков", - говорит эксперт "РГ" Александр Соломкин.

Кстати, в СРО "Кооперативные финансы" уже ориентировочно рассчитали, каким будет начальный компенсационный фонд - 5 миллионов рублей. С дальнейшим пополнением.

Всего, по оценкам участников рынка, в России услугами официально зарегистрированных в Реестре Минфина благонадежных кооперативов пользуются около полумиллиона пайщиков. Однако совершенствование федерального законодательства будет способствовать росту этого сектора рынка.

Ведь только в кооперативе сегодня можно пререхватить "до получки" полторы тысячи рублей. А также взять сумму посолиднее - на развитие бизнеса. И многих это привлекает.

Источник: "Российская газета"

МикрофинансированиеФонд микрофинансирования малого и среднего бизнеса при администрации местного самоуправления Владикавказа за время существования с августа 2010 года выдал 18 займов на сумму 5 млн 250 тыс. рублей, сообщил агентству «Интерфакс-Юг» Начальник управления предпринимательства и потребительского рынка мэрии Аркадий Зураев.

«Наш Фонд предоставляет займы субъектам малого и среднего бизнеса под поручительство третьих лиц на срок до 1 года под 10% годовых размером от 50 до 500 тыс. рублей. За первый год работы Фонд выдал 18 займов на сумму 5 млн 250 тыс. рублей», — сказал А. Зураев.

По его словам, займы получили предприятия различных сфер деятельности: строительные компании, производители пластиковых окон, продуктов питания, а также торговые организации Владикавказа.

А.Зураев добавил, что Фонд планирует увеличение капитализации за счет муниципальных, республиканских и федеральных средств, что впоследствии позволит увеличить сумму займа до 1 млн рублей.

Кроме того он отметил, что за указанное время для субъектов малого и среднего предпринимательства было проведено более 400 консультаций, а также две конференции по темам: «Новые возможности развития бизнеса» и «Бизнес и власть».

«Была проведена уже ставшая традицией ежегодная владикавказская ярмарка сельхозпродукции и товаров народного потребления, в которой приняло участие более двухсот товаропроизводителей нашей республики и соседних регионов. В рамках ярмарки был проведен первый национальный конкурс осетинского сыра, в котором участвовало более 50 сыроделов нашей республики, а также, выставка-продажа изделий народных промыслов мастеров Северной Осетии», — сказал А.Зураев.

Он напомнил, что Фонд был открыт в рамках муниципальной программы поддержки предпринимательства на 2011-2013 годы, которая включает в себя комплекс мероприятий по поддержке малого и среднего предпринимательства в городе по трем основным направлениям: консультационная, имущественная и финансовая поддержка.

Источник: Северо-Осетинский информационный портал «15-Й РЕГИОН»

Обращаем ваше внимание на то, что организаторы конкурса «Российские премии Фонда Citi в области микропредпринимательства» за 2011 год

продлили срок приема заявок до 10 февраля 2012 года.

  В этом году вы можете стать победителями конкурса в следующих номинациях:

  • «Лучший предприниматель»  - 3 победителя
  • «Лучший работодатель в области микропредпринимательства» - 3 победителя
  • «Лучший кредитный эксперт» - 6 победителей;
  • «Лучшая организация микрофинансирования: стабильность и развитие» - 3 победителя

 Призовой фонд увеличен и составляет:

  • 1-я премия  – 115000 рублей;
  • 2-ая премия –  90000 рублей;
  • 3-ая премия – 75000 рублей;
  • Организации микрофинансирования получат 60 000 рублей и поощрительные ценные подарки
  • Кредитные эксперты получат ценные подарки
  • Все победители будут отмечены почетными дипломами

  Также предусмотрены поощрительные номинации:

  • «За социальную значимость деятельности»
  • «За успешный старт»
  • «Женская инициатива в предпринимательстве»

 Торжественная церемония награждения победителей состоится в Москве в марте 2012 года (дата и место проведения будут определены в феврале 2012 года и объявлены дополнительно).

 Обладателям 1-й, 2-й и 3-й премий, а также представителям победивших организаций микрофинансирования будет компенсирован проезд до места проведения торжественной церемонии награждения победителей Конкурса и обратно, и оплачено проживание в отеле (1 сутки) с целью участия в  церемонии. Кредитным экспертам будет компенсирован проезд до места проведения торжественной церемонии и обратно, и оплачено проживание в отеле (1 сутки) с целью участия в  церемонии.

 Чтобы принять участие в конкурсе необходимо заполнить заявку и отправить ее в электронном виде по адресу Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.  не позднее 10 февраля  2012 года.

 Конкурсная документация размещена на сайте Российского Микрофинансового Центра www.rmcenter.ru/projects/citikonkurs/citi_2011.php

 По всем вопросам обращайтесь в Российский Микрофинансовый Центр к Елене Закаржевской и Ольге Жарковой по тел. +7(495) 258-68-31, 258-87-05 или e-mail: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. 

 

Не упустите возможность получить престижную премию фонда Citi в области микропредпринимательства в 2011 году!

Федерация СРО кредитных кооперативов

Помните!

cred-zakon

Федеральный закон N 190-ФЗ

Федеральный закон о кредитной кооперации.

Подробнее...

russia

Федеральный закон № 115-ФЗ

Закон о противодействии легализации доходов...

Подробнее...

Возможности

Что вы получаете?

Вступив в наши члены, кооперативы получают ряд возможностей:

language classes

  • Единая стратегия развития
  • Обмен опытом с целью повышения качества управления

Подробнее...

Обучение

Прогресс гарантирован

Возможность существенно повысить производительность труда в КПК.

language classes

  • Проведение семинаров
  • Курсы повышения квалификации для кредитных инспекторов

Подробнее

Общайтесь!

  • Нет сообщений для показа