"Кредитная кооперация: сегодня, завтра, всегда!"

 

Единственное бесплатное и независимое СМИ для кредитных кооперативов России. Скачать Все выпуски издания

Связаться с нами

Федерация СРО кредитных кооперативов
Чебоксары, Чувашская Республика

Телефон: +7 927 848 20 77

Факс: +7 8352 56 06 29

Skype: novista_450

Почта: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Последние новости

Все новости

Заметили ошибку? Нажмите Ctrl+Enter!

Вы здесь:

Вторник, 24 апреля 2012 16:50

Что эффективнее: страхование сбережений в ОВС или банковская гарантия сохранности сбережений?

Автор
Оцените материал
(23 голосов)
Что эффективнее: страхование сбережений в ОВС или банковская гарантия сохранности сбережений?

Основным препятствием для привлечения сбережений в кредитный кооператив является недоверие граждан к кооперативам в вопросе сохранности сбережений. Чтобы убедить потенциального пайщика, что его сбережения будут защищены, страховое агентство ООО "МСБ-страхование" разработало надежный способ обеспечения сохранности сбережений в Кредитных потребительских кооперативах.

Страховое агентство ООО «МСБ-страхование» оформляет договора банковской гарантии от Страховой компании, в качестве обеспечения сохранности личных сбережений пайщиков в случае банкротства кооператива. Страховая компания выдаёт банковские гарантии в полном соответствии со статьей 368 Гражданского Кодекса РФ.

Банковская гарантия является аналогом страхования сбережений пайщиков в кредитном кооперативе в результате банкротства кооператива, то есть невозврата кооперативом личных сбережений пайщиков - сберегателей. Страховое агентство «МСБ-страхование» и страховая компания тесно сотрудничает с Саморегулируемыми организациями (СРО) кредитных кооперативов России, которые по действующим рекомендациям Министерства Финансов РФ осуществляют мониторинг финансового состояния кредитных кооперативов. Поэтому банковская гарантия выдаётся только кредитным кооперативам входящим в СРО кредитных кооперативов. Банковская гарантия на сегодняшний день самый современный финансовый инструмент, не зря он может выдаваться только коммерческими банками и страховыми компаниями.

Конечно, кредитные кооперативы по данному риску могут обратиться в Общества взаимного страхования (ОВС). Дадим краткую справку, что такое Общество взаимного страхования или сокращенно ОВС. ОВС - это некоммерческое добровольное объединение юридических лиц - в основном это кредитные потребительские кооперативы 1-го и 2-го уровней, сельскохозяйственные кредитные кооперативы, микрофинансовые организации. Созданным с целью осуществления страхования имущественных интересов граждан и членов общества на взаимной основе путем объединения в обществе необходимых для этого средств.

Сразу же возникают недостатки ОВС. ОВС это скорее исключение чем правило на страховом рынке, т.к. при существующих моделях страхования рисков, обязательства КПКГ не принимают на страхование  большинство страховых компаний России. Почему? Потому, что страхование обязательств кооператива у настоящего Страховщика это высоко рискованная операция и никто из страховых не хочет связываться с убытками кредитного кооператива (можете убедиться сами, если обратитесь в страховую компанию в вашем регионе). Страхование обязательств кредитных кооперативов будет интересно Страховщикам, если страховые тарифы будут в пределах 4-15% от суммы обязательств, но такую высокую плату не осилит ни кооператив ни пайщик, т. к. это сведет  к нулю всю их доходность. Поэтому кредитные кооперативы вынуждены объединяться в ОВС. Но сразу же надо признать, что ОВС будет действительно финансовым защитником при числе членов не менее 200 кредитных кооперативов и при условии их постоянных отчислений в этот фонд с каждой суммы привлеченных сбережений.

При рассмотрении обществ взаимного страхования в кредитной кооперации, то здесь следует отметить, что в среднем отчисления участников общества на страхование не превышают 0,4% в год от общего портфеля сбережений пайщиков кредитного кооператива. Если брать в пример средний кредитный кооператив России с портфелем сбережений пайщиков в 10 000 000 руб., то его регулярные отчисления в фонд общества взаимного страхования будут составлять всего лишь 40 000 рублей в год, а в случае дефолта кредитного кооператива, обществу придётся выплатить по страховке сумму в 10 000 000 рублей. Всю недостающую сумму по страховой выплате члены данного ОВС должны будут солидарно  отвечать за обязательства ОВС и скинуться по несколько миллионов рублей. Поэтому решите для себя какие цели и задачи решит ОВС прежде всего для вашего кооператива. Т.е. для того, чтобы обеспечить реальную защиту среднему кредитному кооперативу с портфелем в 10 млн. руб., обществу взаимного страхования необходимо привлечь в свои члены 250 таких же кооперативов. А если дефолт постигнет не одного, а двух или даже трёх членов общества взаимного страхования, то в этом случае количество членов общества должно быть в 2 и в 3 раза больше.

Таких обществ взаимного страхования в России на данный момент, пожалуй, не существует. Исходя из этого, общества взаимного страхования, работающие сегодня, просто напросто не смогут решить проблем кредитного кооператива в результате его финансовой несостоятельности, т. к. размера имеющегося у них резервного фонда просто не хватит на страховую выплату. Общества взаимного страхования носят в большей степени рекламный характер для привлечения в кредитные кооперативы большего числа пайщиков, но, не предоставляя реальной защиты. Мы предлагаем Вам - полноценную страховую компанию, которая осуществляет свою деятельность на основании выданной лицензии Федеральной Службой Страхового Надзора РФ. Страховая компания всегда формирует обязательные страховые резервы и перестраховывает свои риски. Банковская гарантия это самый актуальный и надежный финансовый инструмент.

Основные преимущества для пайщиков кредитного кооператива:

  • Для пайщиков кредитного кооператива появляется гарантия, что в случае финансовой несостоятельности кредитного кооператива (банкротства), страховая компания является Гарантом возврата вложенных денежных средств пайщиков в период действия оформленной банковской гарантии
  • Наличие Банковской гарантии у кредитного кооператива позволит пайщику высоко оценить его финансовую состоятельность и надежность по сравнению с кооперативами не имеющими данную финансовую защиту
  • Лояльность к кредитному кооперативу позволит увеличить доходы пайщика с увеличением его доли сбережений в данном кооперативе

Основные преимущества для кредитного кооператива:

  • Низкий тариф по Банковской гарантии для кредитного кооператива
  • Приобретая Банковскую гарантию от страховой компании, кредитный кооператив получает возможность привлечения большего числа пайщиков чем без нее
  • У кредитного кооператива усиливаются конкурентные преимущества перед коммерческими банками, которые входят в систему страхования вкладов
  • У кредитного кооператива усиливаются конкурентные преимущества перед другими кредитными кооперативами, не имеющими подобный финансовый инструмент
  • В случае действительной неплатежеспособности кредитного кооператива (банкротства) задолженность перед пайщиками, в рамках приобретённого лимита по банковской гарантии в период ее действия, выплачивает страховая компания
  • СРО защищает интересы своих членов перед страховой компанией
  • Быстрое рассмотрение и оформление документов

Сколько стоит банковская гарантия от страховой компании и как быстро она оформляется?

Тариф по банковской гарантии от страховой компании устанавливается в размере от 0,5% до 2,5% дифференцированно от суммы лимита сроком на 1 год.

Оформляется договор банковской гарантии в течение 2 рабочих дней.

Каковы условия предоставления банковской гарантии?

Обязательным условием выдачи банковской гарантии от страховой компании, в качестве обеспечения сохранности сбережений пайщиков кредитного кооператива, является вступление кредитного кооператива в СРО.

Вторым существенным условием при выдаче банковской гарантии от страховой компании является обязательное поручительство председателя кредитного кооператива на сумму выданной гарантии.

На какую сумму можно приобрести банковскую гарантию?

Первоначально Банковская гарантия от страховой компании предоставляется на сумму не ниже чем 30% от активного портфеля сбережений пайщиков кредитного кооператива на дату подачи заявки. В зависимости от желания кредитного кооператива банковскую гарантию можно оформить на любую сумму, но не ниже установленного лимита для отдельно взятого кредитного кооператива. В последующие разы Банковская гарантия выдается на сумму лимита не менее 3 млн. рублей.

На какой срок выдаётся банковская гарантия?

Банковская гарантия от страховой компании по приобретённому лимиту выдаётся ровно на 1 год.

Как получить Банковскую гарантию?

 Для того чтобы получить банковскую гарантию кредитному кооперативу необходимо:

  1. Быть действующим членом в СРО кредитных кооперативов России
  2. Прислать заявление  Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
  3. Прислать сканы бухгалтерских  документов кооператива на Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Какие документы получит Кредитный Кооператив в подтверждение приобретённой банковской гарантии?

При заключении договора банковской гарантии от страховой компании подписываются следующие документы:

  1. Договор о выдаче банковской гарантии (подписывается между страховой компанией и кредитным кооперативом)
  2. Банковская гарантия (выдаётся страховой компанией)
  3. Договор поручительства (подписывается между страховой компанией и председателем кредитного кооператива)
  4. Сертификат о выдаче банковской гарантии (выдаётся страховой компанией)

Формы всех документов Вы можете получить по запросу.

Мы глубоко убеждены что, банковская гарантия от страховой компании в качестве обеспечения возврата привлечённых средств кредитного кооператива в дальнейшем приведёт к укреплению доверия населения к кредитным кооперативам, что в свою очередь, положительно отразится на развитии кредитной кооперации в целом.

По всем возникающим вопросам, связанным с предоставлением банковских гарантий, страхования жизни заёмщиков кредитных кооперативах, обращайтесь по телефонам (843) 292-65-18, 292-49-52 или по электронной почте Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра..

Мы занимаемся оформлением банковских гарантий в Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Набережных Челнах, Кирове, Екатеринбурге, Хабаровске и еще  в 250 городах России где работают  наши представительства.

Прочитано 5206 раз Последнее изменение Вторник, 24 апреля 2012 17:10
Другие материалы в этой категории:« Бухгалтерский учет и налогообложение
Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии
Федерация СРО кредитных кооперативов

Помните!

cred-zakon

Федеральный закон N 190-ФЗ

Федеральный закон о кредитной кооперации.

Подробнее...

russia

Федеральный закон № 115-ФЗ

Закон о противодействии легализации доходов...

Подробнее...

Возможности

Что вы получаете?

Вступив в наши члены, кооперативы получают ряд возможностей:

language classes

  • Единая стратегия развития
  • Обмен опытом с целью повышения качества управления

Подробнее...

Обучение

Прогресс гарантирован

Возможность существенно повысить производительность труда в КПК.

language classes

  • Проведение семинаров
  • Курсы повышения квалификации для кредитных инспекторов

Подробнее

Общайтесь!

  • Нет сообщений для показа