"Кредитная кооперация: сегодня, завтра, всегда!"

 

Единственное бесплатное и независимое СМИ для кредитных кооперативов России. Скачать Все выпуски издания

Связаться с нами

Федерация СРО кредитных кооперативов
Чебоксары, Чувашская Республика

Телефон: +7 927 848 20 77

Факс: +7 8352 56 06 29

Skype: novista_450

Почта: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Последние новости

Все новости

Заметили ошибку? Нажмите Ctrl+Enter!

Вы здесь:

Суббота, 01 января 2011 00:00

Как правильно оформить ипотеку

Автор М. Овчиян
Оцените материал
(3 голосов)

Рекомендации по оформлению ипотеки касаются не только займов предоставляемым пайщикам – членам семей, имеющих право на получение дополнительной государственной поддержки, но и могут быть применены к оформлению иных займов, предоставляемых кооперативами на приобретение (строительство) жилых помещений или иной недвижимости.

Если пайщик-заемщик намерен получить в кооперативе заем на приобретение (строительство) жилого помещения и рассчитывает впоследствии погасить обязательства по такому займу за счет средств материнского (семейного) капитала? он должен вначале обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ за получением справки об остатке материнского (семейного) капитала сроком на дату, не превышающую 30 дней до даты обращения за займом в кооператив.

После удостоверения права пайщика на получение материнского (семейного) капитала и размера средств, которыми пайщик вправе распорядиться, кооператив разъясняет пайщику условия целевого займа, предоставляемого на приобретение или строительство жилья.

Наряду с общими условиями займа, пайщику должно быть разъяснено, что совместно с займом составляется договор купли продажи и ипотеки жилого помещения, являющийся смешанным гражданско-правовым договором, сочетающий элементы договора купли-продажи и договора залога (ипотеки). Возможность включения соглашения об ипотеке в договор купли-продажи жилого помещения, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство обусловлено п.3 ст. 10 Закона № 102-ФЗ.

В соответствии со статьей 9 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ в части условий об ипотеке в договоре купли-продажи и ипотеки жилого помещения указываются следующие сведения:

Предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой

В этой части договора купли-продажи и ипотеки указываются предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

  • Предмет ипотеки (жилое помещение) определяется в договоре с указанием его наименования, места нахождения и описанием жилого помещения, достаточным для его идентификации (например, общая площадь жилого помещения, расположение на этаже и пр.);
  • Жилое помещение идентифицируется также и правоустанавливающими документами продавца. Для этого в договоре купли продажи и ипотеки указываются реквизиты Свидетельства о регистрации права собственности на продаваемое жилое помещение, иные перечисленные в этом свидетельстве правоустанавливающие документы, как то: договор купли-продажи, акт приема-передачи, договор дарения, приватизации и пр.
  • Оценка жилого помещения осуществляется по соглашению Кредитора-залогодержателя и покупателя залогодателя и устанавливается в денежном выражении. Как правило, оценка предмета ипотеки совпадает с ценой договора купли-продажи, согласованной продавцом жилого помещения и покупателем залогодателем, но может и отличаться от этой цены. Следует иметь ввиду, что, при последующем разрешении споров, у суда могут возникнуть вопросы о причинах расхождения цены купли-продажи жилого помещения и оценки того же помещения, как предмета ипотеки. 
  • В случае, если предметом ипотеки является жилой дом и земельный участок, на котором он расположен, а сам земельный участок полностью или частично принадлежит РФ, субъектам РФ или муниципальным образованиям, то такой участок подлежит обязательной оценке должен быть оценен профессиональным оценщиком в соответствии со ст.8 Закона от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ».

Условие о возможности обращения взыскания на жилое помещение

 В договоре купли-продажи и ипотеки может быть предусмотрено условие о возможности обращения взыскания на жилое помещение во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации обеспеченного ипотекой жилого помещения при обращении взыскания на него по решению суда.

Порядок и способы реализации обеспеченного ипотекой жилого помещения при обращении взыскания на него по решению суда могут быть установлены специальным соглашением. В этом случае оно подлежит государственной регистрации так же, как и сам договор купли-продажи и ипотеки.

Определение обязательств по договору займа

Для определения обязательства по договору займа, обеспечиваемого ипотекой жилого помещения, в договоре купли-продажи и ипотеки указываются:

  • Сумма займа;
  • Реквизиты договора займа (стороны договора, дата и место его заключения);
  • Установленный договором срок пользования займом;
  • Расчетный размер платежей, которые заемщик должен внести в течение срока пользования займом;
  • Сроки и размеры периодических платежей в исполнение обеспечиваемого ипотекой обязательства пор договору займа, либо условие позволяющие определить размеры таких платежей и сроки их оплаты. Эти данные, например, отражаются в графике платежей по займу, прилагаемом к договору купли-продажи и ипотеки. По своим показателям такой график идентичен графику платежей, прилагаемого к договору займа, направляемого целевым назначением на приобретение жилого помещения, но стороны именуются так, как это определено договором купли-продажи и ипотеки жилого помещения. Так, пайщик-заемщик именуется в графике платежей, прилагаемым к договору купли продажи и ипотеке жилого помещения, как «покупатель-залогодатель», а кооператив – как «кредитор-залогодержатель».  
  • Порядок и условия определения других обеспечиваемых ипотекой жилого помещения обязательств, которые могут возникнуть в будущем (договорной срок пользования займом, неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по займу, судебные и иные расходы, которые кооператив может понести в будущем, вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору займа).  
  • Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры.

Документы для оформления договора купли-продажи и потеки жилого помещения.

Для составления договора купли продажи и ипотеки жилого помещения продавец этого помещения должен представить следующие документы:      

  • Свидетельство о регистрации права собственности на продаваемое жилое помещение;
  •  Правоустанавливающие документы на продаваемое жилое помещение, перечисленные в Свидетельстве о государственной регистрации права, как то: договор купли-продажи, акт приема-передачи, договор дарения и пр.;
  • Если продается дом, расположенный на земельном участке, находящемся в федеральной собственности, собственности  субъекта федерации или муниципальной собственности - собственности – акт оценки земельного участка;
  • Справка о проживающих (зарегистрированных) в данном жилом помещении с указаний их фамилий, имен, отчеств и полных дат рождения. В случае, если продается жилой дом, продавец предоставляет копию домовой книги;
  • Паспорт(а) продавца(ов);
  • Нотариальное согласие супруга(и) продавца на сделку1.
  • Справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг;
  • Кадастровый паспорт.
  • Паспорт(а) покупателя(ей);
  • Нотариально удостоверенное согласие супруга(и) покупателя на совершении сделки купли продажи и ипотеки жилого помещения2;

1 Нотариально удостоверенное согласие не требуется в случаях, если:

  • жилое помещение находится в долевой собственности супругов и один из супругов продает свою долю;     
  • если право собственности на жилое помещение возникло по основаниям дарения, приватизации, наследования.

2 Условие о предоставлении нотариально удостоверенного согласия одного из супругов покупателя на совершение сделки купли-продажи и ипотеки жилого помещения не установлено законом, но может применяться с целью минимизации риска последующего оспаривания такой сделки одним из супругов.

Расходы по оплате госпошлины

Расходы на оплату госпошлины за регистрацию договора купли-продажи и ипотеки в сумме 1000 руб. распределяются равномерно между продавцом и покупателем (заемщиком). Возможна дополнительная оплата госпошлины за регистрацию права на земельный участок.

Госпошлину за оформление свидетельства о праве собственности на жилое помещение оплачивает покупатель (заемщик).

Документы, представляемые в регистрационную палату

Для регистрации сделки купли продажи и ипотеки и перехода права собственности на жилое помещение в регистрационную палату представляются следующие документы:

  • Оригиналы правоустанавливающих документов на жилое помещение, являющееся предметом договора купли-продажи и ипотеки;
  • Договоры купли-продажи и ипотеки прошитые, проклеенные и заверенные кооперативом  совместно с графиками платежей в следующем количестве:
  • по одному экземпляру для всех собственников (продавцов и покупателей, право собственности которых, на жилое помещение возникнет после регистрации сделки купли продажи и ипотеки);
  • один экземпляр для кооператива;
  • один экземпляр для регистрационной палаты;  
  • если оформляется купля продажа жилого дома, расположенного на земельном участке, то для регистрационной палаты составляется дополнительный экземпляр для регистрации права собственности на отдельный объект (земельный участок).    
  • Акты приема-передачи приобретаемого жилого помещения – в количестве, на 1 экз. меньше, чем указано выше,  так как кооперативу такой акт не нужен.
  • Договор займа с графиком платежей (прошитый, проклеенный, подписанный и заверенный кооперативом) в 1 экз.;
  • Копия подписанного договора займа с графиком (прошитая, но не проклеенная и не заверенная);, не подписанная им не заверенная кооперативом) - в 1 экз.;
  • Свежая (в пределах месяца) выписка о кооперативе из ЕГРЮЛ1;
  • Документ, подтверждающий полномочия единоличного исполнительного органа (выписка из протокола о назначении лица, уполномоченного без доверенности действовать от имени кооператива), либо нотариально удостоверенная доверенность, выданная представителю кооператива, уполномоченного представлять его интересы в органах государственной регистрации и копия с этих документов;
  • Все квитанции об уплате госпошлины и снятые с них копии. Государственная регистрация ипотеки в силу закона не требует предоставления соответствующего заявления и производится без оплаты государственной пошлины2.

1 Выписка из ЕГРЮЛ может требоваться не всегда. Регистрационная палата может самостоятельно запросить эту выписку посредством Internet или удовлетвориться более старой. В случае, если сотрудники Регистрационной палаты будут настаивать на предоставлении выписки из ЕГРЮЛ, ее можно донести.

2 Перечень документов, представляемых в регистрационную палату, может меняться в зависимости от особенностей сделки (например, если предыдущий договор перехода права зарегистрирован БТИ, продавец действует по доверенности от собственника, собственник несовершеннолетнее лицо и т.п.) 

Последующие действия для получения права распоряжения средствами материнского (семейного) капитала после регистрации договора купли – продажи и ипотеки жилого помещения

 После регистрации договора купли-продажи и ипотеки жилого помещения, когда право собственности на это помещение переходит к пайщику-заемщику, кооператив выдает ему справку об остатке задолженности по займу, сумме процентов, подлежащих уплате до конца срока действия договора займа и отсутствии текущей просроченной задолженности.

В справке должно быть указано, что пеня за допущенные просрочки в сумму задолженности по займу не включены.

Дополнительная информация

Прочитано 3837 раз Последнее изменение Четверг, 19 апреля 2012 09:08
Другие материалы в этой категории:Снятие обременения »
Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии
Федерация СРО кредитных кооперативов

Помните!

cred-zakon

Федеральный закон N 190-ФЗ

Федеральный закон о кредитной кооперации.

Подробнее...

russia

Федеральный закон № 115-ФЗ

Закон о противодействии легализации доходов...

Подробнее...

Возможности

Что вы получаете?

Вступив в наши члены, кооперативы получают ряд возможностей:

language classes

  • Единая стратегия развития
  • Обмен опытом с целью повышения качества управления

Подробнее...

Обучение

Прогресс гарантирован

Возможность существенно повысить производительность труда в КПК.

language classes

  • Проведение семинаров
  • Курсы повышения квалификации для кредитных инспекторов

Подробнее

Общайтесь!

  • Нет сообщений для показа